소상공인들은 경영을 이어가는 데 있어 자금 지원은 매우 중요한 부분입니다.
다행스럽게 요즘은 다양한 정책과 프로그램을 통해 소상공인의 경영 안정을 도와주는 다양한 지원이 마련되어 있습니다.
이러한 제도에는 어떤 것들이 있는지 그리고 소상공인들이 어떻게 이를 활용할 수 있는지에 대해 깊이 알아볼 필요가 있습니다.
본 글에서는 소상공인 사업자대출의 다양한 지원제도와 그 특징에 대해 살펴보겠습니다.
소상공인진흥공단은 무엇입니까?
소상공인진흥공단은 소상공인과 전통시장의 발전을 위해 다양한 지원 서비스를 제공하고 있습니다.
전국에는 총 6개의 지역본부와 62개의 지원 센터를 운영하고 있으머, 이를 통해 대출, 교육, 경영 컨설팅과 같은 창업 및 경영 지원 서비스를 제공하고 있습니다.
또한 기존에 국가의 중요 정책인 코로나19 관련 정책자금 지원도 해당 기관을 통해 진행되었습니다.
2023년 소상공인 대출의 주요 변경점
2023년 금융감독원은 3고 현상으로 인한 소상공인의 경제적 취약성을 집중적으로 파악하기 위한 업무계획을 발표하였습니다.
이 계획은 특히 고물가, 고금리, 고환율의 영향을 받는 업종 중 소상공인들을 중점적으로 하여 위험 평가를 진행하겠다는 내용을 담고 있습니다.
이 평가를 통해 소상공인에게 적절한 지원 방안을 마련하겠다는 방침을 밝혔습니다.
하지만 이러한 지원과 동시에 소상공인 사업자대출의 심사 기준인 RTI와 LTI의 관리 강화가 이루어 질 예정이라는 사실을 알고 있어야 합니다.
소상공인 사업자대출의 다양한 옵션
소상공인들에게 제공되는 사업자대출은 크게 세 가지로 구분됩니다.
아래 내용을 살펴보세요.
- 소상공인진흥공단 정책자금
소상공인진흥공단은 정책자금을 통해 소상공인들을 지원합니다. 이는 두 가지 대출로 나뉩니다.- 직접대출
은행을 거치지 않고 소상공인진흥공단에서 바로 소상공인에게 대출을 제공하는 방식입니다. - 대리대출
소상공인에게 보증서를 발급하며 해당 보증서를 가지고 시중은행에서 대출을 받을 수 있는 방식입니다.
- 직접대출
- 신용보증재단 사업자대출
신청자는 신용보증재단에서 보증서를 발급받은 후, 이를 통해 시중은행에서 대출을 받을 수 있습니다. - 일반 금융사의 상품
일반적인 금융사에서 제공하는 소상공인 대출 상품도 있습니다.
따라서 소상공인 사업자대출을 계획할 때 소상공인진흥공단이나 신용보증재단에서 제공하는 대출 상품의 존재를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
소상공인 확인 방법 및 사업자대출 지원 자격
소상공인의 정의와 대출 지원 자격은 주로 기업의 상시 근로자 수와 매출 총액, 그리고 영위하는 주업종에 따라 달라집니다.
아래의 내용에서 자세히 살펴보겠습니다.
- 상시 근로자 수 기준
- 광업, 제조업, 건설업, 운수업: 상시 근로자 수 10명 미만
- 그 외의 업종: 상시 근로자 수 5명 미만
- 주업종 기준
- 기업이 여러 업종을 영위할 경우 평균 매출액의 비중이 가장 큰 업종을 주업종으로 간주합니다.
- 사업자대출 지원 자격
- 대체로 상시 근로자 5인 미만의 소상공인이 지원 대상이며, 제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우 10인 미만입니다.
- 유흥, 향락 업종, 전문업종, 여관업, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 대출 지원 자격에서 제외됩니다.
- 상품에 따라 추가 요건이 있을 수 있으며, 일부 상품은 업력 3년 이상 또는 ‘소상공인 재창업패키지’ 교육 이수 조건이 있을 수 있습니다.
소상공인이나 자영업자로서 대출 상품을 신청하려는 경우, 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 자세한 정보와 요건을 확인하고 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
소상공인 사업자 대출 금리
소상공인 사업자 대출의 금리는 상품별로 차이가 있습니다.
현재 제공된 정보에 따르면 금리는 아래와 같습니다.
- 청년고용특별자금: 연 1.47%
- 일반경영안정자금: 연 2.07%
이와 같이 금리는 연 1.47%에서 2.07% 사이이며 특정 상품에 따라 상이합니다.
대출을 받기 전 자세한 금리 및 상품별 특성을 확인하고, 본인의 사업 환경과 필요에 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
소상공인 사업자대출 한도 및 조건
소상공인 대출의 한도와 조건은 다양한 상품에 따라 차이가 있습니다.
아래에 주요 상품별 대출한도와 그에 따른 특징을 정리하였습니다
- 장애인, 사업전환자급, 청년고용특별자금
- 대출한도: 최대 1억원 이내
- 대출기간: 상품에 따라 2년에서 10년
- 성장촉진자금
- 대출한도: 최대 2억원 이내
- 대출기간: 상품에 따라 2년에서 10년
- 소공인특화자금
- 대출한도: 최대 5억원 이내
- 대출기간: 상품에 따라 2년에서 10년
- 일본 수출규제 경영애로 지원 (일반경영안정자금)
- 대출한도: 상세한 정보 제공 없음
- 금리: 변동금리 1.87%
- 대출기간: 거치기간 2년 포함, 최대 5년
- 특징: 일본 수출규제로 인해 경영 어려움을 겪는 사업자를 위한 지원
소상공인 대출을 계획하실 때, 각 상품별 특성과 자신의 사업 상황을 고려하여 적절한 선택을 하시길 바랍니다.
마무리
현재 금리인상으로 인해 경제가 좋지 않습니다.
예전보다 소상공인들은 많은 어려움을 겪게 되는데 다행히도 정부와 관련 기관은 위에서 설명드린 것처럼 여러 지원제도를 운영하고 있습니다. 각 지원제도는 특성에 따라 다양한 조건과 혜택을 제공하고 있기 때문에 본인의 상황에 맞는 지원제도를 잘 찾아 볼 필요가 있습니다.
분명 ‘소상공인 사업자대출 지원 제도’와 같은 나라에서 지원하는 제도들의 세부 내용과 이용 방법을 잘 파악하고 활용한다면 경영 활동에 큰 도움이 될 것입니다.
